概要
専門家の評価
長所
- 銀行取引をインポートして分類する
- シンプルで効果的な封筒予算作成方法を採用
- さまざまな個人財務レポートを生成します
短所
- インターフェースが古く、使い方を覚えるのが面倒です
- 証券口座はサポートされていません
私たちの評決
Mvelopes は健全な予算編成原則に基づいて構築された優れたツールですが、旧式のインターフェースは廃止する必要があります。
Mvelopesは、「You Need a Budget」やデイブ・ラムジーの「Every Dollar」と同じ、実績のある封筒を使った予算管理システムを採用しており、その偽装的な名前からもそれがはっきりと分かります。このアプリは競合他社のアプリほど洗練されていませんが、そのシステムはしっかりしており、予算を作成したことがない人でも簡単に理解できます。
注：このレビューは、おすすめの予算管理ソフトウェアをまとめたレビューの一部です。競合製品の詳細と、それらのテスト方法については、こちらをご覧ください。
Mvelopes では、銀行口座の同期、収入の定義、予算の作成、封筒への資金投入という 4 つのステップで設定プロセスを案内します。
FinicityによるMvelopes様々な銀行を追加するのは簡単です。Mvelopesでは、クリック可能なタイルが表示され、最も人気のある金融機関に素早くアクセスできます。万が一、ご希望の銀行がリストにない場合は、データベースで検索できます。ご希望の銀行がサポートされていない場合は、Mvelopesが新規金融機関リクエストフォームを提供しており、2～4日以内に回答いたします。
マイケル・アンサルド/IDGMvelopes のセットアップは 4 つのステップで構成されており、プログラムが各ステップをガイドします。
銀行口座を追加すると、Mvelopesは入金取引をスキャンして収入を推測します。これは、給与の受け取り時など、一定の入金額で固定収入がある場合に最適です。時給制労働者の場合は、問題が発生する場合があります。例えば、Mvelopesは妻の隔週入金を通常の給与として正しく認識しましたが、入金額が変動するという事実を考慮できませんでした。奇妙なことに、最新の入金金額ではなく、ある入金金額を恣意的に取得し、隔週収入欄にその数字を入力しました。
Mvelopesは、変動収入のある人向けに個別の入力情報を提供している点が評価できますが、毎月の収入を予測する必要があります。派遣社員やフリーランサーなら誰でも知っているように、どんなに慎重に見積もっても、支払いの遅れや予期せぬ休眠期間によって計画が狂ってしまうことはよくあります。
収入を入力すれば、予算を作成できます。Mvelopesには、支出、貯蓄、寄付のカテゴリーがあらかじめ入力された基本テンプレートが用意されています（これらのカテゴリーはカスタマイズ可能です）。それぞれのカテゴリーに毎月の支払額を入力するだけです。車や家のメンテナンス、休暇など、不定期な支出のためのセクションもあります。
マイケル・アンサルド/IDGMvelopes は、定期的な給与を受け取る場合、変動する支払いを受け取る場合、またはその両方の場合でも、収入を入力するのに役立ちます。
最初の予算を作成したら、封筒に資金を入金する番です。収入キャッシュプール（すべての銀行口座残高の合計）から各予算カテゴリーに金額を割り当てます。金額は、定額または利用可能な現金の割合で指定します。Mvelopesは、資金として割り当てた給与または預金から金額を差し引きます。また、すべてのデータは「資金プロファイル」として保存されるため、次回資金入金プロセスを簡単に再現できます。
Mvelopesは銀行取引をインポートすると、自動的に予算カテゴリーに割り当てられますが、手動でカスタマイズすることも可能です。カテゴリーの予算を超過した場合は赤で表示され、封筒の払い戻しを促すメッセージが表示されます。また、キャッシュフロー、封筒の支出、経時的な純資産、その他の傾向を追跡するための様々なレポートを作成することもできます。Mvelopesでは証券口座に接続して、純資産などへの貢献度を確認できますが、アプリからこれらの口座を監視または管理することはできませんのでご注意ください。
Mvelopesには3つのプランがあります。ベーシックプランでは、ここで概説した封筒型予算管理システムに加え、ライブチャットサポートと毎週のウェビナーが月額4ドルでご利用いただけます。30日間の無料トライアルの後、月額19ドルでご利用いただけます。プラスプランでは、負債削減ツール、マンツーマンの設定サポート、ハイレベルな優先サポート、Mvelopesパーソナルファイナンストレーナーによる四半期ごとのチェックアップが月額19ドルでご利用いただけます。最上位のコンプリートプランでは、カスタマイズされたプランニング、トレーナーによる金融教育、Mvelopesパーソナルファイナンストレーナーによる毎月のセッションが月額59ドルでご利用いただけます。各プランとも、1年間のプランを前払いいただくと2ヶ月分が無料となります。
結論
Mvelopesは、家計管理に最適なパーソナルファイナンスツールです。銀行との同期と取引の自動分類機能により、一度予算を立てれば、封筒ベースの計画に沿って簡単に予算管理を進めることができます。Flashベースのインターフェースは少し時代遅れで使いにくく、タブベースのレイアウトも最初は戸惑うかもしれません。しかし、使い慣れてしまえば、支出と貯蓄を素早く管理できるようになるので、些細な問題に思えるでしょう。
