友達と高級レストランに行ったのに、誰かが自分の分を支払うお金を持っていなかった、なんて経験ありませんか？親戚（例えば大学生の子）に小切手を切るのは面倒ですよね？
PayPalのキャッチフレーズは「世界で最も愛されている支払い方法と支払い受取方法」ですが、PayPalだけが唯一の選択肢ではありません。新しいサービスは、PayPalがeコマースで成し遂げたことを個人間の送金に応用することを目指しています。つまり、受取人にクレジットカードや銀行口座の情報を伝えることなくオンラインで支払いができる手段を提供することです。さらに、PayPalを介した商品やサービスの販売に代わる方法を探している企業には、多くの選択肢があります。
個人間の支払い
昨年末にデビューしたPopmoneyと、今夏に登場したZashPayは、PayPalとほぼ同じ仕組みです。支払いには、受取人のメールアドレスまたは携帯電話番号のみが必要です。重要な違いが1つあります。PayPalでは、PayPalアカウント経由でのみ送金と受け取りが可能です。支払いを行うには、まずアカウントに資金を入金する必要があります（連携した銀行口座またはクレジットカード経由）。支払いを受け取るには、PayPalでの購入以外の用途で使用できるように、銀行口座またはクレジットカードに送金する必要があります。
PopmoneyとZashPayは、銀行口座から受取人の口座へ直接送金するだけです（どちらのサービスもクレジットカードには対応していません）。このプロセスは電子請求書決済に似ています。実際、どちらのサービスも銀行の請求書決済サービスを運営する企業（Popmoneyの場合はCash Edge、ZashPayの場合はFiserv）から派生したものです。
送信者と受信者の両方がこれらのサービスにアカウントを持っている必要がありますが、これらのサービスでは金銭が拘束されることはありません。既存の銀行口座を電子メール アドレスまたは携帯電話番号に関連付けるだけです。
ご利用の銀行がいずれかのサービスを提供している場合、口座は自動的に開設されます。追加情報を提供する必要はありません。Cash Edgeによると、すでに約175の銀行がPopmoneyを提供しており、Fiservによると、ZashPayは10月初旬時点で約70の銀行が対応しているとのことです。
それ以外の場合でも、これらのサービスを利用するには、サービスのウェブサイトで個人アカウントを登録する必要があります。ただし、生年月日、社会保障番号、連携銀行口座の口座番号とルーティング番号などの個人情報を提供する必要があります。その後、確認手続きを経る必要があります。確認手続きでは、サービス側が2回、少額（1ドル未満）を口座に入金し、受け取った金額を正確に報告する必要があります。
ポップマネー
Popmoneyでは、サイト経由での送金は一切できません。ご利用の銀行がPopmoneyサービスに対応している場合のみ、Popmoneyを利用できます。銀行を通してPopmoneyサービスを利用したい相手からの支払いには、Popmoneyアカウントを設定する必要があります。
メリット：PopMoneyサイトでの口座開設と送金の受け取りは無料です。約175の銀行が顧客に無料口座を提供しています。
デメリット：PopMoneyのウェブサイトで作成されたアカウントは送金できません。PopMoneyに対応している銀行の口座でのみ送金が可能です。アカウントを作成するには、多くの個人情報を提供する認証プロセスを通過する必要があります。
ザッシュペイ
銀行がZashPayを提供していないため、オンラインでアカウントを開設しました。少額の確認入金が銀行口座に反映されるまで待つなど、数日かかりました。送金に必要なのは、受取人のメールアドレスと送金金額を入力するだけでした。送金が届くと、サービスからメールで通知が届きました（携帯電話で送金する場合はテキストメッセージが届きます）。処理には1～2日かかりました。
メリット：ZashPayでは、Eメールまたはテキストメッセージで送金できます。PayPalのように第三者の口座に資金を入金する必要はなく、銀行口座間で直接送金されます。ZashPayサイトでのアカウント開設は無料、送金の受け取りも無料です。500ドルまでの送金は、1回あたりわずか75セントです。
デメリット：アカウント作成には、多くの個人情報を提供する必要がある認証プロセスが必要です。ZashPayはまだPopMoneyほど多くの銀行に対応しておらず、10月初旬時点で約70行です。
その他の新興勢力
個人向け決済サービスとしては、AlertPayとObopayがあります。どちらもPayPalと同じ基本モデルで動作します。つまり、支払いを行うアカウントと受け取るアカウントを作成し、資金を入金する必要があります。Obopayはモバイルデバイスを強力にサポートしています。AlertPayはPayPalでは対応していない一部のユーザーにもサービスを提供しており、マネーオーダーなどの追加の資金源に対応し、190カ国以上への送金が可能です。
人々は小切手（あるいは多額の現金）を持ち歩くのをやめ、代わりにこれらのサービスを利用するようになるのでしょうか？そうするためには、支払いが「20ドル札を取り出すのと同じくらい簡単」になる必要があると、NetBankerブログでオンライン金融を追跡しているジム・ブルーネ氏は言います。
ブルーネ氏はさらに、非接触決済（決済端末や他の携帯電話に携帯電話をタップして決済する）用の近距離無線通信（NFC）技術を内蔵した携帯電話が北米で普及するまでは、こうした利便性は実現しないかもしれないと付け加えた。
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厳密にビジネス
PayPalは、インターネット取引の仲介手数料で収益を上げています。同種のサービスの中で最も人気を集めるようになるまで、PayPalは多くの加盟店の不満も招いてきました。
その一つがゲーム開発者の「ノッチ」です。彼のアカウントは約100万ドル規模でしたが、PayPalによって不審な取引を理由に凍結されました。これは極端な例ですが（ほとんどのPayPalアカウントはそれほど潤沢な資金を持っているわけではないため）、多くの販売業者を動揺させている組織的な高圧的な姿勢を示唆しています。ここでは、法人顧客にとってPayPalに代わる主要な決済手段の仕組みについて解説します。
Googleチェックアウト
GoogleはPayPalに対抗し、ユーザーに優れたオンライン取引プラットフォームを提供するためにGoogle Checkoutを開発しました。Google Checkoutは、売上処理にあたり、月間売上高に応じて1.9%と取引1件あたり30セントの手数料を請求します。月額設定料やゲートウェイ料金は不要で、購入者への手数料もかかりません。
メリット：Googleは一時的なインターネットスタートアップではないので、Checkoutを安心して利用できます。また、Googleはメールのみではありますが、しっかりとしたカスタマーサポートも提供しています。
デメリット：Googleはすでに膨大な情報にアクセスできるグローバルなビッグブラザーだと懸念する人もいます。金融口座や取引の詳細をGoogleと共有することは、そうした批判にさらに火をつけることになるでしょう。
Amazonペイメント
Amazonは世界最大のオンライン小売サイトであり、信頼できるサードパーティの販売業者も参入して事業を拡大しているため、現金決済手段を備えることは当然のことです。Amazonペイメントを利用して買い物をする顧客は、Amazonアカウントに保存されている配送情報と支払い情報を使って購入を完了できます。企業は、ユーザーがサイトを離れて別の場所でログインする必要なく、シンプルな決済手段を提供できます。
販売者には、取引ごとに手数料が課されます。手数料は金額と取引量によって異なります。基本手数料は、10ドル以上の取引ごとに2.9%に30セントが加算され、10ドル未満の取引ごとに5%に5セントが加算されます。
メリット：Amazonアカウントに保存されている情報を使用するだけで、お支払い情報を共有したり、配送情報を再入力したりすることなく、このサービスを利用できます。AmazonのA-to-Z保証により、ご購入いただいた商品の状態と配送時間を保証します。
デメリット：Amazon.com以外では、このサービスの導入が限られています。PayPalほど普及していません。
レボリューション・マネー・エクスチェンジ
RevolutionMoneyExchangeは、America Onlineの創業者スティーブ・ケース氏が立ち上げた、オンライン金融業界の新興企業です。GoogleやAmazonほどのブランド認知度はありませんが、ユーザーはオンラインでの購入、送金、そして手数料なしで相互決済を行うことができます。企業もRevolutionMoneyExchangeを通じて手数料なしで決済を依頼・受領できます。
メリット：支払い停止や当座貸越など、特定の状況を除き手数料はかかりません。アカウントのセキュリティも良好です。Walgreensなど、多くの信頼できる企業で決済方法として受け入れられています。
短所: 1 日あたり 1,000 ドル以上、または 1 か月あたり 2,500 ドル以上を送受信することはできません。
マネーブッカーズ
Moneybookersは、eBayでPayPalの代替として受け入れられているという、他に類を見ない栄誉を誇ります。この点において、PayPalと最も類似した選択肢と言えるでしょう。Moneybookersでは、登録済みのメールアドレスに基づいて会員同士が送金できます。また、消費者はオンラインショッピングにも利用でき、企業は購入代金の受け取りにも利用できます。他のPayPal代替サービスに比べると知名度は低いですが、eBayで売買を行うことが目的であれば、Moneybookersは良い選択肢と言えるでしょう。
メリット：会員は支払いを無料で受け取ることができます。特に国際取引においては、PayPalよりも大幅にお得です。カスタマーサポートも充実しています。
デメリット：小切手による支払いを依頼する際の手数料は3.50ユーロと高額で、為替レートによっては5ドル近くになります。送金には取引金額の1%の手数料がかかるため、手数料負担は販売者ではなく購入者側になります。eBay以外では、このサービスは広く利用されておらず、すぐに利用できるわけでもありません。
デジタルリバー
DigitalRiverは、ユーザー間の資金移動や交換の手段というよりは、販売業者向けのeコマースシステムです。とはいえ、オンラインビジネスを展開し、ショッピングカートとeコマースサービスを必要とする企業にとっては、検討する価値はあります。アカウント設定に初期費用はかからず、支払い受取手数料は2.9%と1ドルの取引手数料から始まります。場合によっては、Digital RiverがPayPal経由のクレジットカード決済のバックエンド処理を担当することもあります。
メリット：ツールとサービスは、ソフトウェアのオンライン販売やダウンロードに特に適しています。Digital Riverは、顧客が以前購入したコンテンツを取得または再ダウンロードできるようにしています。
デメリット：多くの点で、特に消費者にとって、Digital RiverはPayPalの現実的な代替手段とはなり得ません。カスタマーサービスは頻繁に苦情の対象となっており、多くの批評家は、高額な詐欺サービスがDigital Riverの取引にリンクされていることを懸念しています。
何を選ぶか
eBayでビジネスを展開する2,500万人のセラーの一人であれば、PayPalから逃れることは事実上不可能です。eBayはPayPalを所有しているため、セラーアカウントを開設するにはPayPalの利用が必須条件となっており、競合するオンライン取引サービスのほとんどは禁止されています。eBayはPayPal関連の集団訴訟（独占禁止法違反）に巻き込まれており、訴訟の火ぶたがまだ開いていません。
PayPalの使用を避けたいけれど、eBayでの売買はどうしても必要という場合は、少なくとも今のところはMoneybookersが最適な選択肢です。Google CheckoutとAmazon Paymentsは、信頼できるオンラインブランドが提供する確かな選択肢です。また、Digital Riverはオンラインマーチャント向けに強力なショッピングカートとeコマースツールを提供しています。
これらの選択肢の中で、RevolutionMoneyExchangeは企業にとって総合的に最も魅力的です。eBayで単にお金のやり取りを行う手段というだけでなく、友人のランチ代金の半分を支払うといった単純な作業も含め、お金の使い方や交換の方法を変革する点で、PayPalに最も似ているように思えます。
PayPalは、オンライン取引において今後もしばらくの間、最も認知度の高いブランドであり続けるでしょう。しかし、他の企業もインターネットコマースの波に乗り、競争する機会を捉えています。最終的には、消費者と事業者の両方が、イノベーションの促進、コストの抑制、そして選択肢の提供という形で、競争から恩恵を受けるでしょう。
