世界中の多くの地域で、人々は何年もの間、携帯電話を便利な支払い方法として快適に使用してきましたが、非接触型支払いシステムの概念は米国ではまだ普及が遅れています。
AndroidモバイルOSがNFC（近距離無線通信）に対応し、AppleとRIMが次期スマートフォンにNFCを搭載するという噂も広がる中、NFCのコンセプトはますます勢いを増しています。企業として、このNFC革命にどのように取り組んでいくのでしょうか？
まず、なぜあなたの会社は NFC テクノロジーを使用して支払いを受け付けられることに関心を持つべきなのでしょうか?
チェース銀行は5年以上前から、「blink」と呼ばれるワイヤレス決済技術を搭載したクレジットカードとデビットカードを発行しています。これにより、ユーザーは特定の店舗でレジでカードをかざすだけで支払いを行うことができます。
チェースは、Blink 決済について次のように評価しています。「一部の加盟店では、チケットの平均売上が現金購入より 40 パーセント増加しています。多くの非接触型決済対応加盟店での日常的な購入頻度が、従来の磁気ストライプのクレジットカードより 35 パーセント増加しています。消費者の店頭での行列の待ち時間は 15 ～ 20 パーセント、クイック サービス レストランのドライブスルーでは 40 パーセント短縮されています。消費者の平均取引時間は 10 ～ 40 パーセント短縮されています。」
ほとんどの企業は、平均売上高の増加によって同様に利益を得ることができ、顧客取引をより迅速に処理できる効率性も高く評価できるはずです。しかし、落とし穴は何でしょうか？
NFC決済を導入するには、非接触決済に対応できるPOS（販売時点管理）システムが必要です。つまり、既存のPOSシステムに接続できるNFC対応周辺機器（例えば、小売価格約170ドルのOTI Saturn 5000や、約150ドルのViVOPay 4500端末など）を購入して導入するか、POSシステム全体をNFC対応の新しいシステムに置き換える必要があります。事業規模によっては、NFC対応のための初期投資が高額になり、場合によっては導入が困難になることもあります。
報道によると、Appleは小売店に無料または低価格のNFC決済端末を提供することで、NFCサポートへの弾みをつけることを検討しているようです。市場の開拓は確かに普及を促進するでしょうが、NFCのバックエンドが便利で使い慣れたものであることも同様に、あるいはそれ以上に重要です。ユーザーはNFC決済を既存のクレジットカードや銀行口座に連携させたいと考えており、購入プロセスを複雑にする新しいシステムに申し込んだり、参加したりすることを望んでいません。
幸いなことに、非接触決済とNFCはどちらもオープンスタンダードに基づいているため、様々なPOS端末が、ベンダーを問わず、様々なカード、キーフォブ、その他のモバイルデバイスと互換性があります。技術自体よりも、裏で取引を処理する銀行や決済システムの方が大きなハードルとなります。
現時点でNFCの波に乗ろうとすると、問題となるのは、あまりにも多くの企業が参入しすぎていることです。DiscoverカードやAmerican Expressが使える企業と、使えない企業が混在していることをご存知ですか？NFCの実装にも同様の分断があり、どのNFCソリューションをサポートすべきか企業にとって判断に迷う原因となっています。
マクドナルド、ウォルグリーン、シネマーク・シアターズなど、多くの企業は既にチェース銀行が提供するようなカードによる非接触決済に対応できる決済端末を導入しています。AppleのNFCシステムが実現すれば、企業はそれを採用することも可能ですが、その場合、その価値はNFC対応のiPhoneやiPadを持っている顧客に限定されてしまうでしょう。確かに魅力的ではありますが、対象顧客層があまりにも限られてしまうでしょう。
最大限の効率性を得るため、非接触決済は通常、署名を必要としない25ドル未満の小額購入に使用されます。そのため、平均取引額が高い企業はNFCのメリットをあまり得られない可能性がありますが、レストラン、コーヒーショップ、その他の小規模な企業はNFCを活用するのに適しています。
NFC決済のバックエンド、処理インフラ、そしてカードやデバイスの互換性がより統合的に進化すれば、この技術は企業と消費者の双方にとって飛躍的に価値を高めるでしょう。今のところ、NFC決済に対応したい場合は、選択肢を慎重に検討し、顧客が利用する可能性の高いプラットフォームを選択してください。
