スマートフォンが財布に取って代わる日が来る、というのが定説です。企業は、消費者が現金やクレジットカードを持ち歩く代わりに、携帯電話で決済できる決済システムの導入を競い合っています。しかし、コンシューマー・レポートは、デジタル決済を導入する前に考慮すべき重大な注意点と落とし穴があると警告しています。
素晴らしいですね。携帯電話がバックエンドで何らかの決済システムと連携するので、財布やクレジットカードを持ち歩く必要がなくなり、普段から持ち歩いているデバイスで決済ができるようになります。一体何が問題になるのでしょうか？
コンシューマー・レポートは、登場しつつあるさまざまなモバイルウォレットやデジタル決済サービスを調査した結果、どのような手数料がかかるのか、あるいは偶発的または不正な請求があった場合に消費者がどの程度保護されるのかが必ずしも明確ではないことを発見した。
毎日約3億件の非現金取引が処理されているため、物事は計画通りに進まないことがよくあります。コンシューマー・レポートによると、過去1年間でアメリカ人の4人に1人が、不正請求、請求エラー、クレジット未入金、その他の問題など、何らかの請求エラーを報告しています。
コンシューマー・レポートの声明では、「消費者が何か問題（エラー、約束通りの商品の配送漏れ、詐欺など）が発生した場合に返金を受ける権利は、利用する決済方法によって異なります」と説明されており、「クレジットカードにリンクされた携帯電話やデジタルウォレット決済サービスは、消費者にとって最も高い保護を提供します。しかし、プリペイドデビットカードにリンクされたサービスや、消費者の電話料金に直接請求されるサービスでは、保護内容に大きな差があります」と付け加えています。
問題は、プリペイドカードには不正取引に対する保証がないことです。VisaやMastercardのプリペイドカードには一定の保証はあるものの、抜け穴があり、プリペイドカードで救済措置や保護を受けることは、マイレージやクレジットカードのポイントを換金しようとするようなものです。実際に使ってみるまで、どのようなルールや除外事項が適用されるのか、実際には分かりません。
電話料金を直接請求するデジタル決済システムは、ますます曖昧なグレーゾーンとなっています。提供される保護は、携帯電話事業者との契約に基づいています。コンシューマー・レポートによると、18の携帯電話事業者の契約を調査した結果、どのような基本的な保護が提供されているかを確認したところ、クレジットカードやデビットカードの使用時に法律で義務付けられている保証と同等の保護を提供している契約は1つもありませんでした。
常に最先端技術を取り入れてデジタル決済サービスを導入したいと願う消費者に対して、コンシューマー・レポートは次のようなアドバイスを提供しています。
• 新しい支払い方法に登録する前に、細則を読んで取引コストを確認してください。
• オンラインでの購入や携帯電話でのお支払い、店舗での高額な買い物、あるいは販売者が約束通りに商品を届けてくれないかもしれないという不安がある場合など、常に最良の保護を受けるために、クレジットカードでお支払いください。プリペイドデビットカードや電話料金への請求は避けてください。携帯電話会社に、固定電話と携帯電話への第三者による請求をブロックするよう依頼してください。
• 利便性に関する謳い文句は鵜呑みにしないでください。新しい決済手段を検討する際には、真のメリットとマーケティングの誇大広告を区別しましょう。モバイルショッピングツールは、ブランドのデジタルウォレットとは独立させて使いましょう。
• それぞれの支払い方法の危険性を理解し、身を守るための対策を講じることで、損失リスクを抑えることができます。個人情報やアカウント情報を共有せず、eコマースにはセキュリティソフトウェアとセキュリティ対策を導入し、現金と決済カードは常に安全な場所に保管してください。
