Apple さん、私のアドバイスに耳を傾けてください。モバイル決済サービスを構築できるからといって、構築すべきだというわけではありません。
Appleは、次世代iPhoneとiPad向けに近距離無線通信（NFC）技術を活用したモバイル決済システムを開発中との報道が出ています。このシステムでは、iPhoneまたはiPadをNFCリーダーの10センチ以内にかざすだけで決済が可能になります。もしインターネットの報道が真実なら、これはAppleの空想的な試みであり、大失敗に終わるでしょう。その理由は次のとおりです。
壊れていないなら、直す必要はない
消費者は利便性を好みます。今のところ、レジ（または給油機）で銀行のデビットカードをスワイプして支払いをするのに10秒ほどかかります。銀行カードをスワイプする代わりにiPhoneをかざすことで、利便性という点でどのようなメリットがあるのか、私にはよく分かりません。
iPhoneやiPadを取り出して決済アプリを起動（そしておそらくセキュリティコードも入力）すれば、時間は短縮されるのでしょうか？たとえレジ係との5秒間の雑談を避けられたとしても、Appleの決済システムを導入する価値はあるのでしょうか？
レジにもう1つボックスを置くスペースがない
近距離無線通信（NFC）は、小売店側に物理的なボックス／リーダーを必要とする技術です。小売店がこの技術に投資するメリットが具体的に明らかになるまでは、Appleが何百万もの小売店に消費者向けのPOSレジに新たなボックスを設置するよう説得するのは難しいでしょう。地元の個人商店でもスーパーマーケットでも、レジの列は既にデビットカードのキーパッドとクレジットカードのスワイパーで溢れています。小売店は、顧客がiPhoneやかさばるiPadをかざすための新たなボックスに、本当に投資したいと思うのでしょうか？
Appleは勝利したが、消費者と小売業者は勝利するのか?
この新しい決済システムによってAppleが得る大きなメリットの一つは、Appleのモバイル決済では、iTunesの取引ごとにAppleが現在支払っているクレジットカード手数料が不要になることです。しかし、小売業者にとってのメリットは何でしょうか？消費者にとってのメリットは何でしょうか？
もしAppleが成功し、各取引から利益を上げ始めたら、既存のクレジットカード会社は大きな収入源が枯渇し始めることを意味します。そうなると、既存のクレジットカード会社は強硬な姿勢を取り、Appleに対抗するためにあらゆる手段を講じるでしょう。クレジットカード会社が小売業者に課す取引手数料を引き下げたり、近距離無線通信（NFC）に対応していない小売業者にリベートを提供したりしてみてはどうでしょうか？
この技術の利用に伴う消費者手数料はいくらでしょうか？消費者は、決済事業に食い込もうとする新たな企業に騙されたくないはずです。ある専門家はブルームバーグの記者に対し、Appleのeウォレットを利用することで、ロイヤルティポイントや購入クレジットを獲得できると語りました。大したことはない、と私は思います。
むしろ、Appleが位置情報や取引データを使って広告のターゲティング精度を高め始めたら、消費者は苛立ちを覚えるだろうと私は予想しています。念のため言っておきますが、AppleがNFCの取引データをモバイル広告のターゲティングに使うと仮定しているだけです。
Apple 電話カスタマーサポート
現時点でのAppleのもう一つの大きな弱点は、電話によるカスタマーサポートです。実店舗のGenius Barスタッフは素晴らしく、非常に親切ですが、電話サポートは製品とサービスにとって厄介な存在です。Appleは変化できるのでしょうか？本当に変わるのでしょうか？
噂のNFC決済プランを最初に報じたブルームバーグの報道では、バックエンドでの請求処理がどのように行われるかは不明です。Appleは、ユーザーのクレジットカード口座と加盟店を繋ぐ単なる仲介役となるのでしょうか？Appleは取引を所有し、何か問題が発生した場合に責任を負うのでしょうか？ブルームバーグは「Appleのサービスは、クレジットカード番号、iTunesギフトカードの残高、銀行データなど、既に登録されているユーザー情報にアクセスできる可能性がある」とだけ報じています。
ここでは議論のために、Appleが支払い履歴の記録、問題発生時の責任、そして不正行為への対応を担当すると仮定します。とはいえ、NFC技術に戸惑い、サポートが必要な場合はどうなるでしょうか？「Appleの月次明細書」に謎の請求が見つかり、異議申し立てをしたい場合はどうなるでしょうか？
既存のクレジットカード会社が提供するのと同じレベルの顧客サービスにAppleが太刀打ちできない場合、Appleのブランドが傷つき、顧客の怒りを買うリスクがある。
リンゴとオレンジを比較する
AppleとMasterCardなどのクレジットカード会社を比較すると、Appleは大手企業と同じような購入保護を提供しているのでしょうか？ 現在、私のMasterCardは、延長保証、価格保護、購入保証、満足保証など、多くのカード会員特典を提供しています（詳細はこちら）。また、American Expressカードにはレンタカー保険が付いています。
Appleは何を提供してくれるんだろう？iPhoneで1000ドル使うごとにiTunesの曲を10曲無料でダウンロードできるとか？
非接触決済に未来はあるか…YES
ニッチ市場や若者市場では、iPhoneの電子ウォレットが役立つかもしれません。例えば、ショッピングモールからGapで新しいジーンズを買うためにお金を要求するティーンエイジャーに、100ドル分のモバイル決済クレジットを渡すといったことができるかもしれません。
しかし、近いうちに食料品店のレジの列を乱雑にする、新しくて間抜けな見た目の箱に携帯電話を向けることになるだろうか。いいえ。
だからといって、ヨーロッパや日本の一部の国のように、米国でもモバイル決済サービスが普及しないというわけではありません。必ず普及するでしょう。しかし、私の直感では、既存のクレジットカード会社が参入し、クロスプラットフォーム（つまりiPhoneとAndroid端末の両方に対応）で、AppleのiPhoneだけでなく、あらゆる携帯電話にダウンロードできるアプリケーションになるだろうと思います。
Appleが独自のNFC決済システムを導入するかどうか、そしていつ導入するかはApple自身しか正確に把握していません。それまでは、昔ながらの現金、クレジットカード、デビットカードを使うしかないのでしょう。
