パーソナルキャピタルレビュー：金融スキルを教えるというよりは、お金の管理が中心

私たちの評決

Personal Capital の無料の予算作成ツールはお金の管理に役立ちますが、このアプリは裕福な投資家を念頭に置いて設計されており、初心者が必要とする基本的なガイダンスがいくつか欠けています。

PayPalとIntuitの元CEO、ビル・ハリス氏が考案したPersonal Capitalは、予算管理や月々の支出、貯蓄、負債の追跡に役立ちますが、本来の主眼は投資にあります。とはいえ、支出をうまく管理し、大学進学、退職、あるいは夢の旅行のためにお金を貯めたいと考えている家計管理者にとって、このアプリは十分な機能を備えています。

注：このレビューは、おすすめの予算管理ソフトウェアをまとめたレビューの一部です。競合製品の詳細と、それらのテスト方法については、こちらをご覧ください。 

パーソナルキャピタル

Personal Capitalは、無料の個人財務管理ツールと有料の投資管理サービスという2つのツールで構成されています。今回レビューした個人財務管理ツールでは、収入、支出、資産、投資を単一のポータルから管理できます。

ログインしてすべての金融口座をリンクすると、Personal Capitalはダッシュボードにすべてのデータを集約します。グラフとチャートのすっきりとしたレイアウトで、純資産、投資可能な現金、キャッシュフロー、主要な支出カテゴリー、ポートフォリオの配分と残高、株式市場のスナップショットを一目で確認できます。これらのカテゴリーのいずれかをクリックすると、より詳細な分析が表示されます。

マイケル・アンサルド/IDG

予算管理に関して言えば、Personal Capitalはお金の動きを非常に明確に把握できます。残高と取引をリアルタイムで追跡し、収入と支出のレポートを作成し、口座とカテゴリーごとに支出を内訳します。これらの情報があれば、予算管理の経験があれば、お金の使い方や貯蓄の計画を立てやすくなることは間違いありません。しかし、Personal Capitalには、収入を特定のカテゴリーに配分するための実践的なツールは搭載されておらず、初心者が予算管理の基本を学ぶのに役立つようなツールは含まれていません。

実際、Personal Capitalの予算管理ツールは、投資機能に比べると見劣りするほどです。投資機能には、連携口座から取得したデータに基づいて目標達成状況を示す退職プランナー、ポートフォリオの資産配分を分析し、リターンを最大化しリスクを最小化するためのリバランスを支援する「投資チェックアップ」、そして投資信託、投資信託、退職金口座に隠れた高額な手数料を洗い出す機能などが含まれます。

ご自身で資産運用をされる方には無料アカウントで十分ですが、10万ドル以上の投資をお持ちの方は、Personal Capitalの資産運用サービスにご登録いただけます。登録ファイナンシャルアドバイザーのチームが、お客様一人ひとりに合わせた投資プランの作成をお手伝いいたします。手数料は入金額のパーセンテージで算出されます。

結論

Personal Capitalは、すべての口座情報を一元管理・分析することで、収入と支出を最も包括的に把握できるツールです。毎月の収入と支出を追跡したいだけなら、Personal Capitalはおそらく過剰でしょう。しかし、時間をかけてお金を管理し、増やしていきたいと考えている人にとっては、Personal Capitalはきっと気に入るでしょう。